從30％降到20％，又從20％降到了10％，最后甚至推出了無首付就可以購買房子的金融套餐出來，源源不斷的吸引米國人民來借款買房。

    ……和諧……

    所以既然你敢放松貸款條件，那我就敢借錢，越是嘩啦啦的一下子，在短短一年的時間里面，米國房地產(chǎn)的交易量就攀升了一倍以上，而這又進(jìn)一步的推高了房產(chǎn)價(jià)格的上漲，整個米國房地產(chǎn)行業(yè)頓時處在一片欣欣向榮的美好愿景之中。

    也不僅僅是房地產(chǎn)行業(yè)，金融行業(yè)也在這片欣欣向榮中，再一次發(fā)明了一種全新的金融創(chuàng)新，也就是次級貸款。

    有聰明的銀行家發(fā)現(xiàn)，因?yàn)榉抠J每個月都能夠收到固定的回款，從某種層面上來說，這就是一個最穩(wěn)定的金融產(chǎn)品了。自己完全可以將自己銀行手中的各種房貸打包在一起，拿到市場上去銷售，這樣直接就能夠換來一大筆的巨額資金嘛！

    比如總共100億美元的房貸，如果購房者每月都如期還款的話，那一年下來就能夠還10億美元，20年的還貸期下來，就是200億美元，相當(dāng)于每年的收益率穩(wěn)定在5％左右，這可比市場上絕大部分基金的收益率都要高得多。

    然后就把這些貸款用120億美元的打包價(jià)格拿到市場上去銷售，結(jié)果就被轟搶一通，銀行這邊借出去的100億，結(jié)果眨眼之間就收回了120億，這自然是讓無數(shù)的金融機(jī)構(gòu)感到眼紅不已。

    所有的銀行都發(fā)現(xiàn)，貸款簡直是這個世界上最美妙的生意，只要把貸款打包到市場上去銷售，那就是保底20％的收益，這是沒有人能夠拒絕的利潤。

    于是這些銀行統(tǒng)統(tǒng)行動起來，開始想盡辦法的鼓動米國買房然后借房貸，于是也就有了上面的首付從30％路降到零首付的情況。

    可在米國，有能力購買房子并且按時支付月供的人畢竟是少數(shù)的。你用零首付的政策把這些人提前吸引了過來，看上去是大大的提高了成交量，但卻也相當(dāng)于透支了未來，之后你就很難再找到這種有錢買房子的潛在用戶了。

    那怎么辦，總不能夠看著未來的業(yè)績下降，明明有這么好的賺錢方式卻賺不到吧？

    于是乎，又有一些聰明人想到了，既然潛在用戶都已經(jīng)被挖掘一空了，那自己就想辦法挖掘那些潛在的潛在用戶就行了。

    比如沒有工作的，無家可歸的，吃救濟(jì)金的，甚至是xd的，這些人在正常情況下絕對不算是潛在用戶，畢竟他們連每個月的生活開銷都不知道從哪里來，哪有錢按月準(zhǔn)時支付月供？

    這些人連房貸最基本的資格審核都過不了，是不可能給他們批準(zhǔn)房貸的。

    那該怎么讓他們成為潛在客戶呢？……直接去掉資格審核，直接給他們放貸就行了！

    于是乎一大群這種吃了這月沒下月的米國人，忽然發(fā)現(xiàn)自己也有機(jī)會買房子了。那些銀行的業(yè)務(wù)員們甚至?xí)鲃幼吩谒麄兊纳砗?。拍著胸脯保證，只要他們愿意借房貸，那不需要任何的首付，也不需要任何的資產(chǎn)證明，當(dāng)天簽字，明天就能夠把房貸辦下來，后天就能夠直接領(lǐng)房子了。

    這結(jié)果，可想而知。

    第1214章 都是kpi的錯

    華爾街為什么要搞次級貸款，而且還拼命的拉那些根本沒有償還能力的窮人借錢買房呢？

    任何一個銀行都能夠看清楚里面的風(fēng)險(xiǎn)吧，可為什么這些東西，能夠一直持續(xù)下去，直到整個危機(jī)徹底爆發(fā)為止呢？

    難道米國人的智力集體降低到了負(fù)數(shù)不成？

    后世有記者專門對一些業(yè)內(nèi)人士進(jìn)行了調(diào)查，最后得出的結(jié)論較為離譜，說這一次的危機(jī)完全是績效考核引發(fā)的，也就是kpi引發(fā)的。

    通過這些記者的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各個機(jī)構(gòu)的高層下達(dá)的指示，其實(shí)都是要求下面盡可能的吸收有償還能力的用戶，從來沒有說過要放松考核指標(biāo)什么的。

    但千不該萬不該，這些機(jī)構(gòu)不該設(shè)計(jì)kpi指標(biāo)，要求每個員工每個月完成多少貸款的單數(shù)。

    之前說過，有償還能力的人就那么多，一開始的時候員工們還能夠完成kpi指標(biāo)。但過了一兩年的時間，完成指標(biāo)就變成了不可能的事情，但公司卻不會管這些，因?yàn)榇渭壻J款市場越來越火熱，能夠獲得的利潤也越來越高。

    所以這些公司們完全不管實(shí)際的市場情況，反而不斷的提高下一個季度的工作預(yù)期，其結(jié)果就是導(dǎo)致各個地區(qū)的中層管理不斷的提高下屬員工的kpi指標(biāo)。

    完不成指標(biāo)，不但連工資都沒有，還很有可能直接被趕出去。

    這些員工們不知道費(fèi)了多少勁才能夠進(jìn)入這些大型的銀行工作，哪里肯就這么離開，于是這些員工們就自然而然的將注意力落在了那些根本沒有償還能力的顧客身上，想辦法發(fā)掘這些顧客貸款，然后成為自己的kpi之一。

    一開始，這項(xiàng)工作并不容易，且不說如何騙過各種資質(zhì)的審核，那些沒有償還能力的顧客，自己也非常清楚自己根本沒有能力還貸，所以他們也不愿意給自己背上房貸這么一個大鍋。

    這些基層工作人員的工作進(jìn)行的非常艱難，但kpi的壓力又始終壓在他們頭上。更要命的是，因?yàn)閗pi指標(biāo)是從上而下的，所以那些負(fù)責(zé)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，也需要承擔(dān)kpi的巨大壓力。

    最終一個天才提出了一套吸引那些沒有還貸能力的用戶借款的套路：叫做以房套貸。

    這個套路大概是這樣的，首先是去鼓動那些沒有還款能力的人借款，如果這些人不肯的話，那就表示，只要貸款批下來，房子到手之后。